¿Cómo saber si estoy en el Clearing de Informes?

Existen preguntas que no dejan dormir en la noche, y esta es una de ellas ¿Cómo saber si estoy en el Clearing?

Es lógico, ya que estar en el Clearing se asocia con algo negativo, algo que nos perjudica.

En este artículo comenzamos definiendo qué es el Clearing, por si alguien no lo tiene claro aún, y luego te comentaré las vías para consultar si estás registrado en su base de datos.

Luego te comparto una información muy importante sobre cómo salir del Clearing.

¿Qué es el Clearing?

El Clearing de informes es una empresa de Equifax, una compañía más grande con sede en 24 países que se dedica a servicios asociados al manejo y procesamiento de datos en el sistema financiero.

Clearing es la forma simplificada y coloquial de referirnos por lo tanto a Equifax Uruguay – Clearing de Informes o simplemente Clearing de Informes, servicio que se encarga, entre otras cosas, de llevar un registro de deudores, o personas que han incumplido obligaciones contraídas con entidades financieras o comercios afiliados.

Esta es la parte que más nos interesa analizar en este artículo, ya que es ese temido listado donde muchos uruguayos no quisieran estar; por sus implicaciones negativas.

¿Por qué me conviene saber si estoy en el Clearing?

Es conveniente saber si estoy en el Clearing pues las personas que son registradas como deudores o incumplidores pueden tener dificultades para obtener créditos o préstamos en bancos y comercios.

Es común que un banco, una casa financiera o un comercio afiliado al Clearing verifique sus credenciales antes de tomar la decisión de si le concede un préstamo o crédito a la persona.

Imaginá que querés comprar una casa, y necesitas que un banco te otorgue un préstamo. Si estás en el Clearing es muy probable que el banco se niegue justamente por tu historial financiero.

Si tuvo deudas en el pasado, o aún las mantiene, su credibilidad como potencial cliente se deteriora ya que se asume en gran medida que el comportamiento actual y futuro estará condicionado por el comportamiento en el pasado.

Por lo tanto, es más difícil que empresas financieras confíen para darte un préstamo u ofrecerte cualquier tipo de crédito, un celular o televisor en cuotas por ejemplo.

Aun así, existen algunas empresas que ofrecen créditos aun estando en el Clearing, pero siempre que se cumplan ciertos requisitos que comentamos en este artículo.

Entonces, resumiendo este apartado; te conviene saber si estás en el Clearing para hacerte una idea de tus posibilidades reales de obtener un préstamo o crédito en Uruguay. Estando registrado en el Clearing estas posibilidades se ven considerablemente reducidas y en caso de contar con ellas las exigencias que te solicitarán serán mayores.

¿Cómo saber si estoy en el Clearing?

Ahora que ya tenés una idea de qué es y por qué deberías preocuparte por saber si estás, revisemos las vías disponibles para solicitar informes de inclusión en el Clearing.

Personalmente en las oficinas de Equifax – Clearing de Informes

La forma más rápida, y además gratuita, para saber si estás en el Clearing es solicitando la información directamente a la empresa.

Para solicitar información debes dirigirte a las oficinas de Clearing de Informes que se encuentran ubicadas en Luis A. de Herrera 1248 escritorio 232, Complejo WTC, Edificio Avenida (al lado del Montevideo Shopping). El horario de atención es de lunes a viernes entre las 9 a 17:30 horas.

Esta vía es muy cómoda para quienes viven en Montevideo, pero qué pasa con las personas que viven en el Interior del país. Pueden utilizar cualquiera de las siguientes 3 opciones.

Solicitar informe del Clearing vía telefónica

Las personas que viven en el interior del país, pueden solicitar información al Clearing vía telefónica para saber si las han incluido en el listado de deudores.

Para consultar el Clearing por teléfono debes llamar al Departamento de Atención al Público de Equifax.

El teléfono para consultas es (+598) 2628 1515 interno 1, opción 2; y está disponible también en el horario de 9:00 a 17:30.

Cuando llames, debes acreditar tu identidad en base a una serie de preguntas que el personal del Clearing te harán; y posteriormente le compartirán su Informe Clearing. De esta forma puede saber si está o no en el Clearing registrado.

Solicitar informe del Clearing en Redpagos o Abitab

La siguiente opción también está disponible para las personas en todo el país.

Puede acercarse a cualquier sucursal Abitab o Redpagos, y solicitar su información correspondiente al Clearing.

Este servicio tendrá un costo, y podrá retirar la información impresa de los datos que tiene el Clearing sobre usted. ¿Si tiene deudas registradas? ¿Cuánto debe o no debe?

Solicitarlo el producto MiClearing a través de la propia página de internet del Clearing.

Esta opción es la más nueva y es una posibilidad de obtener tu reporte de manera 100% online. También hay que destacar que esta opción tiene un costo relativamente elevado que se paga a través de tarjeta de crédito o débito.

En todas las vías para consultar si lo han registrado en el Clearing debe acreditar su identidad. Ya que los datos solo pueden ser entregados a sus titulares de acuerdo a la ley 18.331 de Protección de Datos Personales.

¿Cada cuánto tiempo puedo consultar el Clearing?

En virtud de la ley mencionada, puedes consultar el Clearing todas las veces que estimes necesario.

Sin embargo, es importante aclarar que solo podrás hacer consultas gratuitas en plazos no menores a 6 meses. Es decir, si querés informes del Clearing muy seguido tendrás que pagar por ellos.

¿Cuánto tiempo dura una deuda en Clearing?

Esta es una pregunta muy interesante que muchas personas se realizan cuando descubren que los han incluido en la lista del Clearing.

De acuerdo a lo establecido en las leyes uruguayas, el Clearing puede tener registradas como deudoras a las personas en su base de datos por un plazo de 5 años.  Aunque, el acreedor (la empresa a la cual le debo) puede solicitar una extensión en el plazo por 5 años más.

Esta “extensión” del registro en el Clearing solo podrá ser solicitada, y realizada una vez, por lo que como máximo un registro como deudor podrá quedar registrado en el Clearing por un período máximo de 10 años.

¿Cómo salgo del Clearing?

Esta es la siguiente pregunta más realizada después de ¿Cómo saber si estoy en el Clearing?

Lógicamente las personas no quieren estar en esta base de datos que los afecta al momento de solicitar créditos y préstamos. Entonces, una vez han caído allí, necesitan saber cómo salir del Clearing.

Lastimosamente la única solución para salir del Clearing es pagar o refinanciar la o las deudas vigentes. Lo bueno de esta noticia es que la mayoría de las empresas están dispuestas a negociar una quita y contemplar un valor de la cuota que sea accesible ante un compromiso de pago en fecha.

Podés acceder a la página web de Credifama ya que cuenta con una sección exclusiva para refinanciamiento de deudas dónde se pueden lograr muy buenos acuerdos.

El Clearing, según han informado a los medios sus funcionarios, luego de haber quitado la deuda, solo conserva el registro hasta 3 años después. En estos casos, el registro se mantiene la información como “operación cancelada con atraso”.