Consultar deuda en BCU: ¿Cómo hacer?

Consular alguna deuda en el Banco Central del Uruguay (BCU) es algo más sencillo de lo que se cree. Gracias a las herramientas online que están a disposición, cualquiera puede ingresar sus datos y así saber si efectivamente está en la lista de morosos del banco o no.

¿Cómo consultar?

Para hacer una verificación de deuda, la persona deberá estar registrada en la página del BCU. De lo contrario, habrá que seguir todo el proceso hasta obtener un usuario y clave, algo que se hace sin ningún problema a través de la web.

Una vez que se hace este paso y la persona ya está dentro de la página del BCU, se deberán seguir los siguientes pasos:

• Se deberá ingresar el usuario y la clave, si no se cuenta con una, hay que hacer clic en Crear cuenta. Allí se deberá seguir un formulario con la información solicitada. El sistema confirmará la información, enviando un mail a la casilla de correo electrónico que la persona indicó.
• Una vez que haya quedado hecho esto, se podrá conocer la información crediticia tanto propia como de cualquiera empresa o persona. Para hacerlo, simplemente es necesario tener un número de cédula del titular que se quiere consultar.

En la información que se ve allí, está incluida toda la deuda que la persona tiene con aquellas entidades financieras o de crédito que informan esta información al banco.

En caso de necesitar ayuda para poder ingresar a este tipo de servicios, se puede llamar al 1967, si la persona está en Montevideo.

En caso de estar en el interior del país, lo mejor es llamar al 2090. En caso de que en ninguno de los dos números den la respuesta certera, lo mejor es mandar un mail a mesadeayuda@bcu.gub.uy.

Además, está la opción de llenar un formulario para hacer denuncias y reclamos que estén pendientes.

¿En conveniente sacar un préstamo para pagar deudas?

Si bien depende del monto, en caso de tener una deuda, se puede financiarla en cuotas. Claramente, los intereses en las cuotas serán altos, pero no están muy lejos de los que se paga por un préstamo.

En caso de optar por uno, es necesario tener claro la capacidad de ahorro que se pueda tener. Dado que suelen ser préstamos cortos, que no superan las 12 cuotas. Por eso, el monto mensual que se pagará será bastante grande.

¿Convienen los préstamos cortos?

Por fuera de los impuestos que se suelen gravar en el monto que se pide, hay algunas otras precauciones que la personas deberá tener claro antes de pedir un préstamo de este tipo.

Este tipo de productos suelen ser moneda corriente en el mercado financiero, dado que es una buena y rápida solución. Sin embargo, sin tomar las precauciones necesarias, terminará siendo un dolor de cabeza para el titular de la solicitud.

1. Capacidad de pago: más allá de que los montos son pequeños, mes a mes la cuota se deberá pagar. Por eso, es imprescindible que de los ingresos, el porcentaje que va para la cuota mensual del crédito, esté asegurado
2.  Cuotas: este tipo de montos se suelen otorgar en no más de 12 cuotas, por lo que es clave tener un plan de pago de antemano. Es decir, si es necesario sacarlo en la totalidad de cuotas, será vital saberlo antes de solicitar el dinero. Siempre que sean menos cuota, el monto será mayor.
3. Moneda: si bien en Uruguay estos préstamos personales son el pesos uruguayos o en unidades indexadas, en algunos casos hay ofertas en dólares. Decidir en qué moneda se solicitará, dependerá del fin que tenga el dinero. Por ejemplo, si es para una deuda en dólares, se recomienda que la moneda sea la misma. Siempre y cuando esté la posibilidad de solicitar el dinero en otra moneda que no sea las dos que se mencionaron
4. El monto que se quiere pedir: en caso de que la deuda esté congelada y la persona sepa que el precio no variará, el recomendable que pida lo que debe y no más, dado que generaría un incremento innecesario en la cuota mensual

Formas de solicitarlo

Los préstamos personales, se pueden solicitar directamente en una entidad bancaria o también en una entidad financiera. Más allá de variar el TEA, otro de los factores que cambia es la forma en la que se solicita el préstamo.

En la entidad bancaria se suele comenzar el trámite a través de la web, pero en caso de no ser cliente del banco, muchas veces termina siendo presencial por temas burocráticos. Por ejemplo, el Brou en este sentido suele ser pionero, dado que a través de eBrou se puede realizar todo el proceso.

En el caso de las financieras, si bien puede que en algunos casos existan instancias presenciales, se estila optar por una forma digital.

Básicamente, la persona ingresa sus datos y luego del posterior análisis para saber si cumple con los requisitos, se procede a aprobar el préstamo. Suelen ser en un máximo de 24 horas hábiles.

Simulador de préstamos

Lo ideal es que la persona sepa de antemano cuánto será el monto que desea solicitar. Para esto, también es importante tener un panorama claro de cuánto se deberá pagar mensualmente.

En este caso, lo ideal es usar la herramienta digital del simulador de préstamos. En todas las páginas web de las entidades bancarias y financieras, suelen haber esta opción.

El precio de la cuota que se da como resultado, ya tiene todos los intereses agregados, por lo que se entiende que ese será el monto final que se pagará mes a mes.

Por fuera de que suelen allanar el camino y evitar complicaciones en materia de consultas, utilizar esta herramienta resulta ideal para tener un panorama claro y permite organizarse antes de confirmar la solicitud del dinero.

Son útiles para calcular los préstamos y funcionan de la siguiente manera:

• Ingresa los datos que solicitan.
• Entre ellos el valor que se quiere pedir.
• El plazo para devolver el préstamo, expresado en años.
• El tipo de interés, puede ser fijo, variable o mixto.

Estos pasos pueden variar dependiendo de la compañía a que se le esté pidiendo el dinero, pero en líneas generales no varía mucho más allá de los pasos que se mencionaron.