Los Mejores Préstamos Hipotecarios 2021

Llega un momento que es necesario poder aplicar para un préstamo hipotecario y así tener el techo propio. En Uruguay, la banca da varias opciones y siempre suele haber una que se ajusta a las necesidades de cada perfil. Estas alternativas son variadas, dado que son tanto privadas como públicas.

Antes de seguir, dejamos una tabla de los cuatro mejores préstamos hipotecarios a nivel local:

BBVA

Brou

Santander

BHU

A tener en cuenta

Antes de solicitar un préstamo hipotecario, es necesario tener un panorama claro de lo que se quiere obtener. Por eso, es recomendable de antemano saber qué inmueble o propiedad es la que se quiere comprar.

A través de simuladores de préstamos, una herramienta online que los bancos suelen tener a disposición, se puede conocer la cuota mensual que se va a pagar. Para esto, es imprescindible saber el monto que se quiere pedir.

Una vez que ya estén claras estas dos cosas, la persona deberá conocer su capacidad de ahorro, algo que será vital para hacerle frente a la mensualidad y así pagar el crédito que se otorgó.

Por fuera del préstamo, comprar una casa o una propiedad, siempre genera gastos extras como por ejemplo escribanos o impuestos a pagar. Tener claro este tipo de cosas es importante, dado que significa más dinero que no siempre está incluido en el préstamo.

Requisitos

Para pedir un préstamos hipotecario, los requisitos siempre varían dependiendo de la entidad financiera que lo otorgue. De igual modo, hay lineamientos comunes que se suelen exigir para otorgar el dinero.

En la siguiente lista, se mencionan los requisitos que son comunes a todas las entidades financieras que otorgan este tipo de préstamos:

1- Cumplir con la edad establecida y los ingresos mínimos que se piden

La edad con la que se otorga un préstamo este tipo suele tener un mínimo de 18 años y, como máximo, alcanza a las personas de 78 aproximadamente.

El producto financiero, es decir el dinero final que se da, se calcula en base a los ingresos. Para eso, se pide tener un determinado monto mínimo, como para poder otorgar el préstamo y que el banco tenga garantías de que la persona podrá pagar.

2- Perfil crediticio acorde

Para poder acceder a un préstamo, ya sea hipotecario o de otra índole, es necesario tener un perfil crediticio que se dé seguridad.

La persona deberá tener un excelente perfil crediticio, en donde se toma en cuenta el comportamiento de pago y si se ha cumplido con el pago de otros préstamos o deudas anteriores.

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3- Tener capital inicial

En Uruguay, para acceder a un buen préstamo hipotecario, es necesario tener un capital inicial que cubra la primera cuota del inmueble que se quiere comprar.

Este monto, además, será para cubrir gastos extras relacionados a temas administrativos o de escribanos. La cantidad de ahorros que tenga la persona, en este caso, será importante.

Según algunas estimaciones, lo ideal es no destinar más del 30% de los ingresos fijos al pago del préstamo hipotecario.

 

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BBVA: dos propuestas

En este 2021, BBVA ofrece dos alternativas que son de las mejores para acceder a un préstamo hipotecario.

El primero, es un crédito para adquirir una vivienda ya terminada. El mismo, es un préstamo flexible que se puede usar para comprar una vivienda nueva o usada, pero que ya esté construida.

En este caso, hay dos requisitos mínimos:

1. 1. El sueldo mensual debe ser por lo menos de 100.000 pesos uruguayos, entre todos los miembros de la familia.
   2. El precio del inmueble deber estar en el margen de lo estipulado por la Agencia Nacional de Vivienda (ANV).

Si se solicita este préstamo, se puede acceder al producto con solo el 10% de los ahorros. En otros casos, esta cifra puede llegar a alcanzar un porcentaje del 25%.

El segundo producto que ofrece el banco, es para construcción de viviendas. Se trata de una alternativa pensaba, básicamente, para los que tienen un terreno y desean construir una casa.

El monto que se puede pedir, llega a cubrir el 80% del valor total de la vivienda que se quiere hacer y los requisitos son:

1. Si se solicita este tipo de préstamos para construcción los ingresos mensuales deben ser de $70.000.
2. Si se pide el producto para realizar reformas de vivienda el requisito de ingresos varía, deben ser de $30.000.
3. La edad máxima para solicitar este préstamo del BBVA es de 65 años.
4. Debe haber un mínimo un año de antigüedad el trabajo actual y ser trabajador en situación de dependencia.
5. En caso de ser trabajador autónomo se exigen por lo menos tres años de antigüedad.

Préstamos Brou 2021

Entre las mejores opciones, el Banco República también aparece. En este caso, el Brou ofrece a los uruguayos un préstamo con tasas fijas.

Se concede un máximo del 85% del valor del inmueble que se quiere comprar. En caso de comprar a través de un remate judicial, la cifra baja solo 10% y queda en un total de 75%.

En caso de ser empleado de la institución, el monto que se pagará por el préstamo, se descontará directamente del pago de haberes.

Una ventaja que tiene el banco, es que da plazos extendidos para pagar. Generalmente van desde los 12 meses hasta los 120. Lo que varía, en este caso, es el monto ya que cuanto menos tiempo, más dinero en la cuota mensual.

Para pagar la mensualidad, se dan dos opciones, en dólares americanos o en unidades indexadas. En caso de ser empleado público o ganar en pesos uruguayos, se deberá pagar en unidades indexadas.

Si alguno de los ingresos que se percibe es en dólares, sí se podrá pagar la cuota en esta moneda.

Requisitos para préstamos Brou:

1. Por lo menos 2 años de antigüedad en el trabajo actual.
2. Historial crediticio impecable. Sin deudas pendientes.
3. No se piden ingresos mínimos mensuales.

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Préstamos de Santander

En el 2021, Santander sigue liderando la tabla de los mejores préstamos para comprar una casa de la mano de Padre + Hijo.

Esto es una opción enfocada en los jóvenes que quieran independizarse con el apoyo de sus padres.

Quienes pidan, deberán ser solteros, mayores de 18 años y menores de 31. Además, los padres deberán tener menos de 70 años.

Este tipo de préstamos, se paga en cuotas mensuales. Uno de los padres titulares, deberá tener un ingreso de por los menos 20.000 pesos.

Las opciones del BHU

El Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) suele tener variadas opciones. Sin embargo, hay dos que ya tienen unos cuentos años en el mercado. La primera de ellas, es el préstamo soñado del BHU.

Entre las características, se destaca una financiación del 100% sobre el valor del inmueble. Se podrá pagar en 25 años y suele tener una TEA del 7% aproximadamente.

La segunda opción es podés comprar. En este caso, la financiación es del 90% sobre el valor de la casa que se quiere comprar.

Se puede pagar hasta en 25 años, sin embargo el TEA disminuye y queda en una cifra final del 6%.