Préstamos para emprendedores en Uruguay 2021

Emprender siempre es difícil, pero a la vez quienes llevan esta pasión consigo, disfrutan mucho del camino. Más allá de estos aspectos, hay una cosa que cualquier emprendedor necesita: dinero. Ahora bien, ¿cómo se puede conseguirlo?

Desde entidades dedicadas al ecosistema emprendedor o aquellos bancos que prestan dinero a pequeñas empresas emergentes, son las opciones que Uruguay presenta  para apalancar el comienzo de muchos potenciales empresarios.

Las líneas de créditos

Muchas start up comienzan sin tener un local físico propio, sino que simplemente es el equipo fundador quien va produciendo y vendiendo el servicio. Esto siempre es de ayuda para cubrir algunos requisitos, como por ejemplo el de la antigüedad. La mayoría de los bancos o entidades financieras solicitan –como mínimo- seis meses de producción en el mercado.

En este sentido, uno de los préstamos que se lanzó en el 2020 y viene siendo muy bien recibido por aquellos que quieren agrandar su negocio es “MiCrédito Inversiones”, un programa crediticio de la mano de MicroFinanzas.

El proyecto está habilitado para casi todos los departamentos de Uruguay y busca ser de ayuda para los emprendedores que necesiten comprar maquinaria, refaccionar lugares físicos o instalaciones en general. No es un requisito estar en un rubro predeterminado, por lo que se puede aplicar teniendo un negocio en agricultura o tecnologías de la información.

En tanto, está destinado a pequeñas empresas, trabajadores independientes o personas con actividad en el comercio o el área de servicios. La antigüedad que se requiere data de seis meses a, por lo menos, uno año con actividad dentro del sector en donde se desarrolle la empresa. Esto implica que el emprendimiento ya debe estar consolidado y deberá transitar una etapa de crecimiento o emergente.

Además, en caso de que el préstamo sea aprobado, simplemente se otorga con un máximo de dos firmas; es decir, del propietario y de una persona que figure como garantía. MicroFinanzas se encarga de todo el gasto administrativo, por lo que el emprendedor no tiene por qué contratar profesionales en contaduría para esta instancia.

La otra línea crediticia que presenta MicroFinanzas, es “MiCrédito Trabajo”. Esta opción está dirigida a la compra de materiales, materia prima, insumos o situaciones especiales de regulación en el Banco de Previsión Social (BPS) o la Dirección General Impositiva (DGI).

Al igual que en el caso anterior, se pide por lo menos seis meses de antigüedad en el mercado. Tampoco presenta un requisito específico del sector, por lo que el negocio se puede desenvolver en el cualquier rubro.

En tanto, y como en el caso del préstamos anterior, Mi Finanzas se encarga de todo el trámite administrativo, evitando así que se sume un gasto para el equipo emprendedor.

Uno de los puntos que se pide es que el emprendimiento tenga un diferencial bien definido en su idea. Es decir, que en algún punto innove, genere grandes fuentes de trabajo o vuelque a la sociedad algún “extra” desde el punto de vista de los negocios.

Uno de los puntos que se pide es que el emprendimiento tenga un diferencial bien definido en su idea

En estos dos préstamos mencionados, la edad mínima para aplicar son de 18 años, pero no presentan un rango etario máximo.

Los dos préstamos mencionados de MicroFinanzas presentan la característica de poseer una metodología de otorgamiento que implica el análisis detallado y personalizado de la empresa que aplique. Lo que más importa, según consigna la empresa financiera, son los valores que promulgue el proyecto y el buen manejo que hagan del dinero.

Por otro lado, el banco Itaú también ofrece diferentes préstamos para las empresas que recién empiezan.

En primer lugar se encuentra el préstamo para hipotecas. Este busca que los empresarios puedan comprar un lugar físico para instalarse, o también refaccionar el que ya tienen. El monto máximo que el banco otorga en este caso es de US$ 400 mil.

Para poder aplicar y acceder a un posible otorgamiento, se deberá presentar un certificado de ingresos que deberá estar firmado por un escribano o contador.

El segundo punto que solicita el banco es la documentación correspondiente que indique la empresa está al día con los impuestos a pagar en el BPS y en DGI.

El banco especifica que solo se podrá cancela el préstamo, una vez que se pague la cuota 37. Este trámite tiene un costo de cancelación y otro de precancelación. En tanto, el plazo máximo en el que se debe paga el crédito es de 20 años. El emprendedor podrá optar en caso de querer financiar el monto en menos cuotas.

La otra línea de crédito que promociona el banco Itaú es el de automotores. La misma busca que los emprendedores y empresarios pueden conseguir el dinero suficiente para adquirir un vehículo que ayude al crecimiento del proyecto.

En este caso el banco presenta requisito en tres categorías:

• Profesionales independientes: Los mismos deberán presentar certificación laboral de por lo menos dos años. Además, también tendrán que tener un certificado de ingresos firmado por el contador o escribano.
• Comerciantes: Un certificado de ingresos que esté avalado por un escribano o contador. Y el otro requisito son los certificados únicos de DGI y BPS del comercio por el que se verifiquen los ingresos.
• Empresas agropecuarias: Certificados únicos de DGI y BPS. La última declaración de DICOSE y el detalle de ventas –activo y pasivo- del último año.

La tercera opción que presenta Itaú es el préstamo SiGa Emergencia. El mismo está orientado tanto para clientes como para no, con previo análisis del banco en este último caso.

Esta opción es un crédito amortizable para Pymes que brinda el banco por medio del programa SiGa Emergencia. Este es un instrumento constituido por fondos de emergencia, según su sigla es Sistema Nacional de Garantías Emergencias. Lo que hace es avalar un determinado porcentaje del capital de créditos de las instituciones financieras habilitadas para que puedan otorgarlo a pequeñas empresas.

Quienes pueden acceder a esta opción son unipersonales, sociedades civiles, sociedades de hecho y jurídicas de cualquier actividad. En cualquiera de estos casos, se deberá ser un empresa formal; estar al día con las obligaciones del BPS y DGI; estar bien calificada en el sistema financiero y demostrar capacidad repago.

El monto máximo que se puede solicitar es de US$ 150 mil. La cifra se puede solicitar son: pesos, dólares o unidades indexadas. En cualquier caso dependerá de los ingresos de la empresa y el análisis que haga el banco de la situación.

El préstamo se lo puede solicitar hasta en 36 cuotas, a partir del pago del primer monto a los 90 días. En caso de que la mensualidad a pagar supera los US$ 180, el banco podrá estudiar hacerlo en más cuotas de las mencionadas.

El dinero puede ser usado para capital de trabajo, capital de inversión o reestructura de otros préstamos que el emprendimiento tenga vigente. La garantía de este crédito tiene un costo de 0,6% efectivo sobre el monto a prestar en unidades indexadas y se deberá pagar por adelantado una vez que el préstamo haya sido otorgado.

Para solicitar este crédito, se debe mandar un mail a la dirección pymes@itau.com.uy e incluir los siguientes datos:

• Nombre de la empresa
• RUT
• Nombre del solicitante
• Datos de contacto como mail y teléfono

Otras opciones

Fondos semillas

Más allá de los préstamos propiamente dichos, la Agencia Nacional de Investigación e Innovación (ANII) tiene fondos semillas, en donde otorga dinero para algunos sectores en específico. Estos están abiertos durante el año y, presentando la documentación requerida, se puede acceder a los mismos.

Inversores

Los inversores suelen ser una opción cuando la empresa está en un estado de maduración suficiente para asegurar un relativo éxito de cara al largo plazo. Para obtener dinero por esta vía, lo recomendable es tener contacto con inversores y así presentar el proyecto ante rondas de inversores.

Las mismas pueden darse tanto en Uruguay como en otras partes del mundo, el lugar dependerá de qué tanto el proyecto busque internacionalizarse.

Incubadoras

La ANII o la Agencia Nacional de Desarrollo (ANDE) son incubadoras del servicio público que ayudan a los emprendimientos a buscar fondos. Además, hay algunas privadas como daVinci, de la Universidad Católica o el Centro de Innovación y Emprendimientos de la Universidad ORT.

En cualquiera de los casos, las incubadoras están abocadas a recibir proyectos que recién comienza y que buscan ser una empresa consolidada en el largo plazo.