Préstamos rápidos y fáciles: ¿conviene?

Los préstamos rápidos y fáciles suelen estar enmarcados dentro de la categoría de personales. Los mismos suelen centrarse en un monto bastante chico pero buscan sacar de apuros a la persona que lo solicita. En caso de que esta sea la situación, sí conviene.

Cosas a tener claro

Este tipo de préstamos no suelen ser en monto superiores a los 50.000 pesos.

Aquellos créditos que tienen montos abultados, suelen demorar por lo menos 48 horas en su aprobación.

La primera cuestión a tener claro, es si realmente se necesita el dinero para un apuro o no. Si el solicitante está en aprietos, es recomendable que solicite este tipo de préstamos personales porque seguramente pueda saldar su deuda rápidamente.

La contracara que tienen este tipo de productos, es que muchas veces están gravados sobre un TEA bastante mayor al común. Esto sucede porque el mercado se adecua según la demanda y la necesidad del cliente.

Requisitos

Para poder llegar a que un préstamo de este tipo sea aprobado, la persona deberá cumplir con algunos requisitos mínimos. Si bien cambiarán dependiendo de cada una de las entidades financieras en donde se soliciten, hay algunas reglas básicas que suelen ser comunes.

1. Ser mayor de 18 años
2. Tener ingresos fijos
3. Ser trabajador activo
4. Tener un perfil crediticio que esté en óptimas condiciones

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Precauciones

Por fuera de los impuestos que se suelen gravar en el monto que se piden, hay algunas otras precauciones que la personas deberá tener claro antes de pedir un préstamo personal de este tipo.

Este tipo de productos suelen ser moneda corriente en el mercado financiero, dado que es una buena y rápida solución. Sin embargo, sin tomar las precauciones necesarias, terminará siendo un dolor de cabeza para el titular de la solicitud.

1. Capacidad de pago: más allá de que los montos son pequeños, mes a mes la cuota se deberá pagar. Por eso, es imprescindible que de los ingresos, el porcentaje que va para la cuota mensual del crédito, esté asegurado.
2. Cuotas: este tipo de montos se suelen otorgar en no más de 12 cuotas, por lo que es clave tener un plan de pago de antemano. Es decir, si es necesario sacarlo en la totalidad de cuotas, será vital saberlo antes de solicitar el dinero. Siempre que sean menos cuota, el monto será mayor.
3. Moneda: si bien en Uruguay estos préstamos personales son el pesos uruguayos o en unidades indexadas, en algunos casos hay ofertas en dólares. Decidir en qué moneda se solicitará, dependerá del fin que tenga el dinero. Por ejemplo, si es para una deuda en dólares, se recomienda que la moneda sea la misma. Siempre y cuando esté la posibilidad de solicitar el dinero en otra moneda que no sea las dos que se mencionaron.
4. El monto que se quiere pedir: en caso de que la deuda esté congelada y la persona sepa que el precio no variará, el recomendable que pida lo que debe y no más, dado que generaría un incremento innecesario en la cuota mensual.

Formas de solicitarlo

Los préstamos personales, se pueden solicitar directamente en una entidad bancaria o también en una entidad financiera. Más allá de variar el TEA, otro de los factores que cambia es la forma en la que se solicita el préstamo.

En la entidad bancaria se suele comenzar el trámite a través de la web, pero en caso de no ser cliente del banco, muchas veces termina siendo presencial por temas burocráticos. Por ejemplo, el Brou en este sentido suele ser pionero, dado que a través de eBrou se puede realizar todo el proceso.

En el caso de las financieras, si bien puede que en algunos casos existan instancias presenciales, se estila optar por una forma digital.

Básicamente, la persona ingresa sus datos y luego del posterior análisis para saber si cumple con los requisitos, se procede a aprobar el préstamo. Suelen ser en un máximo de 24 horas hábiles.

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Simulador de préstamos

Como se mencionó anteriormente, lo ideal es que la persona sepa de antemano cuánto será el monto que desea solicitar. Para esto, también es importante tener un panorama claro de cuánto se deberá pagar mensualmente.

En este caso, lo ideal es usar la herramienta digital del simulador de préstamos. En todas las páginas web de las entidades bancarias y financieras, suelen haber esta opción.

El precio de la cuota que se da como resultado, ya tiene todos los intereses agregados, por lo que se entiende que ese será el monto final que se pagará mes a mes.

Por fuera de que suelen allanar el camino y evitar complicaciones en materia de consultas, utilizar esta herramienta resulta ideal para tener un panorama claro y permite organizarse antes de confirmar la solicitud del dinero.

Son útiles para calcular los préstamos y funcionan de la siguiente manera:

• Ingresa los datos que solicitan.
• Entre ellos el valor que se quiere pedir.
• El plazo para devolver el préstamo, expresado en años.
• El tipo de interés, puede ser fijo, variable o mixto.

Estos pasos pueden variar dependiendo de la compañía a que se le esté pidiendo el dinero, pero en líneas generales no varía mucho más allá de los pasos que se mencionaron.

Pasando raya

En conclusión, este tipo de préstamos es ideal dependiendo del cometido final que tenga el dinero. No es recomendable pedir uno, en caso de querer hacer otra que saldar una deuda o encarar un proyecto puntual, dado que no permite proyectarse más allá del corto plazo.

Muchas personas adquieren estos préstamos y luego los renuevan, porque utilizan el dinero para otras cosas más “cotidianas”. Esto es un error, porque se genera una deuda de la cual es difícil de salir y por la cual se paga un monto bastante mayor.

En caso de querer un monto mayor, para otro tipo de cuestiones, por ejemplo comprar un auto, lo idea es ir directamente a un banco o financiera y optar por un préstamo especifico para dicho producto. Estos productos suelen tener mejores tasas de impuestos, lo que termina afectando positivamente el bolsillo de la persona.