¿Cómo saber si estoy en el Clearing de Informes?

Existen preguntas que no dejan dormir en la noche, y esta es una de ellas: ¿Cómo saber si estoy en el Clearing?

En este artículo, comenzaremos definiendo qué es el Clearing para aquellos que aún no lo tienen claro. Luego, te explicaremos las diversas vías para consultar si estás registrado en su base de datos.

Finalmente, te compartiremos información crucial sobre cómo salir del Clearing y mejorar tu situación financiera

¿Qué es el Clearing?

El Clearing de Informes es una empresa de Equifax, una compañía internacional con sede en 24 países que se dedica al manejo y procesamiento de datos en el sistema financiero. El Clearing de Informes fue originalmente una empresa familiar uruguaya fundada en 1954 y adquirida por Equifax en 2001.

Clearing es la forma simplificada y coloquial de referirnos a Equifax Uruguay – Clearing de Informes. Este servicio se encarga de llevar un registro de deudores, es decir, personas que han incumplido obligaciones financieras con bancos, financieras y comercios afiliados. La información incluye operaciones incumplidas, refinanciaciones, operaciones canceladas, atrasos y cheques rebotados.

Esta base de datos es esencial para el sistema financiero porque permite evaluar la conducta de pago de individuos y empresas, facilitando la toma de decisiones crediticias por parte de bancos y comercios. Sin embargo, estar en el Clearing puede tener implicaciones negativas para los usuarios, afectando su capacidad de acceder a nuevos créditos y préstamos.

Esta es la parte que más nos interesa analizar en este artículo, ya que es ese temido listado donde muchos uruguayos no quisieran estar; por sus implicaciones negativas.

Diferencia entre BCU y Clearing

El Banco Central del Uruguay (BCU) y el Clearing de Informes tienen funciones distintas pero complementarias en el sistema financiero.

El BCU supervisa la estabilidad económica del país y gestiona el Registro de Información Crediticia (RIC), ofreciendo una visión general del endeudamiento y capacidad de pago.

Por otro lado, el Clearing de Informes, administrado por Equifax, proporciona información detallada sobre el historial crediticio individual, utilizado por entidades financieras para evaluar el riesgo de otorgar créditos.

Mientras el BCU tiene un enfoque macroeconómico, el Clearing se centra en datos crediticios específicos.

¿Por qué me conviene saber si estoy en el Clearing?

Es conveniente saber si estoy en el Clearing pues las personas que son registradas como deudores o incumplidores pueden tener dificultades.

Las personas en el Clearing suelen tener dificultades para obtener créditos o préstamos en bancos y comercios. Es común que un banco, una casa financiera o un comercio afiliado al Clearing verifique tus credenciales antes de decidir si te concede un préstamo o crédito.

Si querés comprar una casa y necesitas un préstamo, estar en el Clearing puede hacer que el banco se niegue debido a tu historial financiero. Similarmente, la compra de bienes como celulares o televisores en cuotas puede verse afectada.

Además, si has tenido deudas en el pasado o aún las mantenés, tu credibilidad como potencial cliente se deteriora. Se asume que tu comportamiento financiero futuro estará condicionado por tu comportamiento pasado, lo que dificulta que las empresas financieras confíen en ti para otorgarte créditos.

Aun así, existen algunas empresas que ofrecen préstamos estando en el clearing, pero siempre que se cumplan ciertos requisitos. Te contamos de eso en el artículo enlazado.

Beneficios de conocer tu situación financiera actual

Conocer tu situación financiera te ayuda a planificar mejor tus finanzas y a tomar decisiones informadas. Podés llevar un control de tus deudas y créditos, saber cuánto debés y gestionar tus pagos de manera más eficiente.

Estar al tanto de tu perfil crediticio te permite trabajar en mejorarlo, aumentando tus posibilidades de acceder a mejores oportunidades financieras.

Servicios como Credifama te ofrecen herramientas para gestionar tus finanzas personales, llevando un control de tus deudas y créditos y solicitando créditos que se adapten a tu situación actual.

Entonces, resumiendo este apartado; te conviene saber si estás en el Clearing para hacerte una idea de tus posibilidades reales de obtener un préstamo o crédito en Uruguay. Estando registrado en el Clearing estas posibilidades se ven considerablemente reducidas y en caso de contar con ellas las exigencias que te solicitarán serán mayores.

¿Cómo saber si estoy en el Clearing?

Ahora que ya tenés una idea de qué es y por qué deberías preocuparte por saber si estás, revisemos las vías disponibles para solicitar informes de inclusión en el Clearing.

Online en la web de Equifax (con un costo asociado)

Podés obtener tu reporte de forma 100% online a través de la página de Equifax. Esta opción tiene un costo que se paga con tarjeta de crédito o débito.

En formato papel, en locales de Abitab o RedPagos (con un costo asociado)

Podés solicitar tu información en cualquier sucursal de Abitab o RedPagos. Este servicio tendrá un costo, y recibirás la información impresa sobre tus datos en el Clearing.

Sin costo, llamando al teléfono 26281515 interno 1 opción 2

Cada seis meses podés consultar gratuitamente llamando al Departamento de Atención al Público de Equifax. Deberás acreditar tu identidad y te proporcionarán tu informe Clearing. Esto es gratuito ejerciendo tu Derecho de Acceso, según la Ley 18.331, artículo 14, que garantiza tu derecho a obtener información personal en bases de datos públicas o privadas una vez cada seis meses.

En Credifama

¿Cada cuánto tiempo puedo consultar el Clearing?

En virtud de la ley mencionada, podés consultar el Clearing todas las veces que estimes necesario. Sin embargo, es importante aclarar que solo podrás hacer consultas gratuitas en plazos no menores a 6 meses. Es decir, si querés informes del Clearing de manera más seguida tendrás que pagar por ellos.

En este sentido, Credifama ofrece un valor agregado significativo, ya que actualiza mes a mes tu situación crediticia de manera clara y concisa, con gráficas que te permiten ver la evolución temporal de tu perfil crediticio. Podrás ver tus compromisos totales, los créditos que tenés al día y atrasados, tu calificación en el BCU, tu categoría y calificación por financiera, el uso de tu tarjeta de crédito y los motivos de tu calificación. Esta información es esencial para mantener un control efectivo de tus finanzas y tomar decisiones informadas.

¿Cuánto tiempo dura una deuda en Clearing?

Esta es una pregunta muy interesante que muchas personas se realizan cuando descubren que los han incluido en la lista del Clearing.

De acuerdo a las leyes uruguayas, el tiempo que una deuda permanece en el Clearing depende de varios factores.

Duración de las deudas en el Clearing
Operaciones incumplidas	Una deuda permanece registrada en el Clearing por un plazo de 5 años desde su inclusión inicial. Si la deuda no ha sido pagada durante este periodo, el acreedor puede solicitar una reinscripción por otros 5 años más. En total, una deuda puede estar registrada en el Clearing por un máximo de 10 años desde su inclusión inicial​ .
Operaciones canceladas con atraso:	Las deudas que se han pagado con atraso permanecen registradas en el Clearing por un plazo de 3 años desde la cancelación efectiva. No hay forma de salir antes del plazo establecido, por lo que se debe esperar a que transcurran los 3 años para que se borre el registro​.
Operaciones canceladas puntualmente:	No hay un plazo máximo para las deudas que se han pagado puntualmente. Estas se mantienen en el Clearing como parte del historial crediticio positivo, mostrando la solvencia y responsabilidad financiera del titular.

¿Cómo salgo del Clearing?

Esta es la siguiente pregunta más realizada después de ¿Cómo saber si estoy en el Clearing?

Lógicamente las personas no quieren estar en esta base de datos que los afecta al momento de solicitar créditos y préstamos. Entonces, una vez han caído allí, necesitan saber cómo salir del Clearing.

Para salir del Clearing, la única manera es pagar la deuda o refinanciarla. Lo bueno de esta noticia es que la mayoría de las empresas están dispuestas a negociar una quita y contemplar un valor de la cuota que sea accesible ante un compromiso de pago en fecha.

Podés acceder a la página web de Credifama ya que cuenta con una sección exclusiva para refinanciamiento de deudas dónde se pueden lograr muy buenos acuerdos.

El Clearing, según han informado a los medios sus funcionarios, luego de haber quitado la deuda, solo conserva el registro hasta 3 años después. En estos casos, el registro se mantiene la información como “operación cancelada con atraso”.

En Credifama, además, ofrecemos una variedad de artículos que pueden ser de gran ayuda para mejorar tu situación financiera:

• Solicitá préstamos estando en el Clearing: Explora opciones de financiamiento disponibles incluso si estás en el Clearing.
• Préstamos para salir del Clearing: Encuentra información sobre préstamos específicos que pueden ayudarte a saldar tus deudas y salir del Clearing.
• Las mejores tarjetas de crédito estando en el Clearing: Descubre las tarjetas de crédito que puedes obtener a pesar de estar en el Clearing y cómo utilizarlas para mejorar tu perfil crediticio.

Accede a estos recursos para encontrar soluciones adecuadas a tu situación y lograr una mejor salud financiera.