Préstamos para salir del Clearing: Ventajas y Desventajas

Estar registrado en el Clearing de Informes como moroso indica que una persona tiene deudas impagas o ha tenido retrasos significativos en sus pagos con entidades financieras o comercios. Esta situación puede dificultar el acceso a nuevos créditos y limitar la posibilidad de operar libremente en el sistema financiero.

Sin embargo, obtener un préstamo para cancelar esas deudas y salir del Clearing puede ser un camino viable hacia la rehabilitación financiera. Eso sí, antes de tomar esa decisión, es fundamental conocer tanto los beneficios como los riesgos asociados.

¿Qué es el Clearing y cómo se sale?

El Clearing de Informes, administrado por Equifax Uruguay, es una base de datos que recopila el historial crediticio de personas y empresas. Estar en esta lista no significa que la deuda se haya generado con el Clearing, sino que fue reportada por una entidad acreedora.

👉 Para salir del Clearing, la deuda debe ser cancelada directamente con la empresa que la reportó. Luego, la empresa tiene hasta 5 días hábiles para notificar la cancelación, y el Clearing cuenta con 3 días hábiles más para actualizar la información

A tener en cuenta

A pesar de que este «estado» es habitual y se podría decir que conocido, la realidad es que no todo saben a ciencia cierta qué es «estar en el Clearing».

Básicamente, a grosso modo, es una lista de deudores que tiene a todos aquellos que se atrasaron por alguna razón en el pago de alguna cuota. Esto es una base de datos, no quiere decir que la deuda se genere directamente allí, sino con un tercero.

Hay quienes entran en esta situación y suelen pasar un largo tiempo, pero es importante decir que para salir de esta base de datos, hay que saldar la deuda directamente con la empresa, la cual informa al Clearing tanto del atraso como del pago de la misma.

En este artículos te presentamos Préstamos para salir del Clearing: Ventajas y Desventajas – Credifama

¿Cómo salir del Clearing?

La forma más efectiva de salir del Clearing es cancelar la deuda pendiente. Aunque existen afirmaciones de que es posible salir sin pagar, la realidad es que las deudas pueden permanecer registradas hasta por 10 años si no se abonan.

Por lo tanto, lo más recomendable es saldar la deuda directamente. Una vez cancelada, el tiempo que las entidades financieras consideran para volver a otorgar créditos puede variar, siendo en algunos casos inmediato y en otros extendiéndose hasta 120 días o más, dependiendo del monto adeudado y de las políticas internas de cada institución.​

Te invitamos a que leas este articulo donde explicamos cómo saber si estoy en el Clearing.

Desventajas de los préstamos para salir del Clearing

En primer lugar, hay que decir que no siempre los montos que se ofrecen se ajustan a lo que la persona debe pagar. A pesar de que son productos que se orientan en tratar de saldar una deuda, muchas veces el solicitante supera ampliamente el máximo.

Lo que sigue son una serie de desventajas de los préstamos para saldar deudas del clearing:

1. Los montos no siempre se adecuan a lo que se necesita
2. Es necesaria una garantía de un tercero, que sirva como posible garante de la deuda en caso de que el titular no pague
3. Los requisitos que se piden son varios, dado que la financiera debe asegurarse de que hay posibilidades de hacerle frente a las cuotas mensuales
4. Las tasas de intereses que se gravan sobre el monto son altas, dado que la demanda de este tipo de productos financieros es bastante amplia y la financiera va a prever cubrirse, dentro de lo legal, al máximo ante un eventual atraso en el pago

Ventajas

Como se mencionó al principio, la realidad es que estos préstamos que se consiguen a través de financieras que acepten que el solicitante esté en el informe del Clearing son una especie de salva vidas.

Esto ya es una ventaja que va más allá de cualquier otra cosa, porque suelen ser el pasaporte para volver a operar en el mercado financiero.

Lo que sigue son una serie de ventajas de este tipo de productos:

1. Son de fácil aprobación si se cumplen con los requisitos. No tardan más que 48 horas hábiles
2. Suelen ser préstamos que se otorgan hasta en 12 cuotas, lo que deja un margen para que la persona tenga tiempo de pagar
3. Algunas entidades financieras tienen promociones, que permiten acceder al mismo monto pero con una tasa de interés más baja. Esto depende del caso
4. Las entidades que otorgan estos productos, suelen estar en todo el país. Por lo que no hay una limitante en cuanto a la localidad donde se vive.
5. Mejoran el perfil crediticio de la persona, dado que si se cumple en tiempo y forma con los pagos acordados, la persona volverá a tener un perfil crediticio aceptable. Además, como es obvio, no estará en la lista de morosos
6. Este tipo de préstamos suele tener la posibilidad de renovación.
   Se puede renovarlo, para esto se deberá dirigir a la entidad correspondiente y consultar sobre los planes

En caso de querer más información de tu perfil crediticio, podés darle clic acá y así verás en qué estado se encuentra la llamada «salud financiera».